La Sentencia del Tribunal Supremo de 13 de
mayo de 2013 fue clara y tajante respecto de la inclusión de una Cláusula Suelo
en el préstamo hipotecario. La Cláusula Suelo es válida. Es legal incluirla en
el préstamo hipotecario. De hecho viene avalada por el Banco de España que ha
permitido y justificado su inclusión en dichos préstamos.
¿PODEMOS RECLAMAR LA ELIMINACIÓN DE LA
CLÁUSULA SUELO?.
La Respuesta es tajante: ¡SI!. Además añadiría no sólo que
podemos sino que DEBEMOS reclamar la
eliminación de la cláusula suelo. La Sentencia mencionada del Tribunal Supremo
(en adelante lo denominaremos "el TS") entiende que es nula
únicamente si hubo falta de
transparencia en su inclusión en el préstamo hipotecario.
El TS hila fino en la sentencia. Es
abrumadora a la hora de leerla y extraer todo su jugo. Establece una serie de
requisitos que se deben cumplir a la hora de incluir la cláusula suelo, para
que ésta sea transparente, que en idioma de la calle la transparencia es “que
nos hayamos enterado de que la incluyen y que sepamos de qué va”.
¿QUÉ OCURRÍA HASTA LA SENTENCIA DEL
TRIBUNAL SUPREMO CUANDO FIRMÁBAMOS UNA HIPOTECA?
Primero que nos fiábamos de nuestra
"banquero", vamos, del tío de la oficina del pueblo, del barrio de mi
ciudad, del que me saludaba amablemente todas las semanas cuando acudía a la
Caja o al Banco ... Cuando necesitamos el préstamo nos decía un ¡no hay
problema!, nos comentaba que tendríamos un interés de un euribor más un
diferencial a pagar en 20 o 30 años y a correr ... ¡que majete era este tipo
del banco ...! A los días nos decía que nos aprobaban el crédito y a firmar
ante el notario .
El notario era algo más serio, nos hacían
esperar entre una media hora u hora y media en sus oficinas, nos sentaban en el
despacho junto con el chic@ del banco, comprobaba los DNI, no fuera que firmase
otra persona que la que venía en la escritura y nos leía a todo correr la
escritura del préstamo hipotecario, normalmente una media de 30 folios, al
finalizar la misma la pregunta de rigor: ¿están de acuerdo? Pues por supuesto
que lo estábamos, si erais todos fabulosos ... ya tenía casa y como el mercado
laboral iba bien, trabajaba yo, mi mujer y la abuela, y podíamos pagar los 1000
€ o más mensuales de hipoteca.
Es más el chico del banco se quedaba con
la escritura y documentos que guardaba para dárnoslos posteriormente.
Normalmente se olvidaba de esto y el consumidor pasados unos años se da cuenta
de que no tiene la escritura.
El sistema perfecto, pensado en el
ciudadano. ¿O no?
¡HORROR, LLEGÓ LA CRISIS ECONÓMICA!.
¡MALDITOS CONSUMIDORES!
Con la crisis, la bajada de los sueldos y
el que parte de la familia esté en paro nos estamos dando cuenta de que pagar
la hipoteca nos priva de realizar otros gastos e incluso de llegar al final de
mes. Vemos que el euribor baja continuadamente pero nuestra cuota de
hipoteca no ¿QUÉ ESTÁ PASANDO?
Cuando el pobre consumidor acude a su entidad bancaria le dicen que tiene una
cláusula suelo o tipo mínimo por el que aunque el euribor esté bajando no lo
hace nuestra hipoteca.
Ahora viene el disgusto, ¡ esto a nosotros
no nos lo dijeron cuando firmamos!. El banco le dice que obviamente si le
informaron, viene en la hipoteca que firmaste …sino no te habríamos dado el
crédito, que las cláusulas son válidas y nosotros siempre te informamos de todo.
EL TRIBUNAL SUPREMO, "EL CASI
BUENO".
El 13 de mayo de 2013 el Tribunal Supremo
resuelve que las cláusulas suelo son nulas por falta de Transparencia. ¿Qué es
eso? Pues lo que decía el consumidor, que firmó sin saber que le habían metido
una cláusula en la hipoteca sin enterarse, ya que cuando señalan que el
préstamos es a un interés variable más un diferencial, esto aparece en la
página 21, y el Tipo Máximo y Tipo Mínimo de interés (cláusula suelo) en la
página 36. Y todo ello redactado como es habitual de una manera poco sencilla
para el ciudadano.
El consumidor así pues, aunque le dijeron
que el préstamo era a interés variable resulta que si bajaba del 3%, por
ejemplo, cuando le tocase renovar pues iba a pagar 3% y si subía por ejemplo a
un 4% pues entonces a pagar la subida. La cosa tiene su chispa. Claro, sólo
beneficia al banco. Si sube pagas la subida y si baja pues tienes un límite
fijo.
Y decimos que el Tribual supremo es el
Casi Buneno, porque en la sentencia dice que la cláusula es nula porque no
informaron de la misma pero que dichas cláusulas son legales. Establece los
requisitos para saber si hubo o no transparencia y señala su nulidad. Pero se
saca de la manga que como puede suponer un problema económico nacional devolver
el dinero al que pagó de más, que casi mejor no se lo devolvemos y se lo quede
el banco. Vamos que se quedó tan ancho. En definitiva que la banca siempre
gana, nunca pierde.
¿ESTÁN RECLAMANDO LOS CONSUMIDORES?
No en el porcentaje que deberían. Es por
esto que las entidades bancarias están más contentas que unas castañuelas.
Apenas hay demandas. Los consumidores piensan que mandando una carta al
Servicio de Atención al Cliente del Banco sirve para algo pero no es así.
Dichos servicios son una pantalla de humo, un engaño. Realmente sólo defienden
a su banco que es quien paga. Todas las contestaciones que dan a los
consumidores son estándar señalando que han cumplido con la ley y no tienen
derecho a ninguna devolución.
Que el consumidor piense que reclamando al
Banco de España causa efecto, va dado, no es vinculante lo que diga el Banco de
España y tardan más de un año en contestar. Vamos que reclamar por las
buenas supone al consumidor retrasar la eliminación de la cláusula suelo un año
y medio más o menos.
SÍ A LAS DEMANDAS. ¡MÁS DEMANDAS POR FAVOR!
Lo efectivo es poner una demanda a la
entidad bancaria. Aquí se lo toman en serio. El 50% de las entidades contactan
con los abogados para llegar a un acuerdo pactado. El resto agotan la vía
judicial que en un 100% eliminan la cláusula suelo. No ocurre así con la
solicitud de la retroactividad en la anulación de la cláusula suelo.
Dependiendo de juzgados tardan en resolver
de media entre 6 meses y dos años. Los seis meses es lo que se tarda en La
Rioja, y dos años por ejemplo en Sevilla.
Si el consumidor a cometido el error de
meterse en la famosa macrodemanda de ADICAE que Dios le pille confesado
...
CONCLUSIÓN: Pon una demanda judicial ya al Banco o
Caja.
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